a partir de qué suma investiga las TRANSFERENCIAS en diciembre de 2024

La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA)realiza medidas de control que hasta hace solo unas semanas eran ejecutadas por la ex Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). Una de estas medidas es investigar las transferencias que los usuarios pueden realizarse mediante homebanking o las billeteras virtuales.

Se trata de un control para que aquellas transacciones que se realizan a familiares, amigos o comerciantes no pueda superar un monto que fue determino por la entidad. En caso de hacerlo, el contribuyente tiene que cumplir con una serie de pautas que han sido establecidas.

ARCA: a partir de qué suma investiga las transferencias en diciembre

En la actualidad, no es tan común que las personas se manejen con efectivo en su bolsillo. Por lo general, se paga a través de transferencias bancarias, Modo, Cuenta DNI o por billeteras virtuales como Mercado Pago.

Es por eso que la AFIP había establecido una serie de cantidades máximas de dinero hasta los que se puede transferir dinero sin la necesidad de justificar de dónde provienen los fondos.

Con la creación de ARCA, el Gobierno evalúa si va a sostener estas medidas o si habrá cambios, incluso en los montos de ingreso y egreso de planta en las transacciones. Mientras tanto, seguirá funcionando de la misma manera.

Hace unos meses, la AFIP llevó el monto límite para las transferencias sin la necesidad de presentar una declaración jurada a $400.000, y los saltos mensuales es de $700.000. Si el usuario supera dicha cifra, podría requerírsele que justifique de dónde proviene el dinero.

De esta manera, por ejemplo, las transacciones individuales que sean superiores a $400.000 que se realicen por Mercado Pago deberán ser informadas por la compañía a al organismo de control.

Home Banking: ¿cuánta plata puedo transferir sin que ARCA controle?

Se tendrán que informar a ARCA aquellos ingresos y egresos a través de transferencia bancaria o virtual cuando el monto sea igual o superior a $1.400.000.

En estos casos, se deberá detallar tipo de transferencia (bancaria o virtual), la CBU o CVU utilizada y el monto transferido en pesos.

Si se quiere llevar adelante una transferencia por una cantidad superior a lo previsto por las entidades financieras, tendrán que realizarlo por medio del método tradicional, que contará con un día de demora, o darle un preaviso al banco.

Allí tendrán que aclarar qué día van a realizar la transferencia, el monto total y el CBU o número de la cuenta de la persona que recibirá el dinero. Vale destacar que, de no justificarlo, la notificación recaerá sobre quien recibe el monto.

Qué pasa si no puedo justificar la plata de la transferencia ante ARCA (ex AFIP)

Cuando no se cumple con estas normativas se puede tener graves consecuencias. Tanto los bancos como las billeteras virtuales están obligados a reportar movimientos sospechosos a la Unidad de Información Financiera (UIF). En caso de recibir grandes sumas de dinero, ARCA (ex AFIP) puede solicitar justificativos del origen de los fondos como.

Entre los documentos comunes utilizados para respaldar el origen de los fondos se incluyen:

• las facturas de los últimos seis meses,
• recibos de sueldo,
• comprobantes de haberes jubilatorios,
• certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.

En caso de no poder justificar de dónde provienen dichos fondos, es posible que se rechacen transferencias, se congelen saldos y se bloqueen cuentas. Por otra parte, la ex AFIP puede iniciar una intimación para declarar el origen de los fondos. 

En situaciones en las que no sea factible justificar total o parcialmente los fondos, es probable que el banco prepare un «Reporte de Operación Sospechosa» (ROS) y lo notifique a la Unidad de Información Financiera (UIF).

La actuación de la UIF varía dependiendo de la magnitud del asunto, ya que no se aborda de la misma manera a quienes no pueden justificar 3 millones de pesos que a quienes carecen de ingresos declarados.

Cómo evitás que ARCA investigue tus transferencias de dinero

Para evitar todo tipo de inconveniente con la nueva entidad recaudadora, cuando realices una transferencia tenés que tener en cuenta estos consejos:

• En primer lugar, las transferencias no tienen que superar los $400.000 cuando se trata de personas que no tienen ingresos formales o si no están justificados. 
• También hay que ver que la transferencia no superen los límites establecidos por los bancos. Esto dependerá de la entidad financiera con la que te manejes.
• Los fondos de la cuenta de origen también tienen que estar justificados.
• Si tenés un trabajo formal, podés realizar transferencias de hasta $700.000. Si transferís un monto más alto, tiene que estar respaldado por ingresos declarados
• Otra clave es el tiempo de respuesta. Hay que tener en cuenta cuándo la entidad financiera o el ente regulador solicita una justificación del origen de los fondos transferidos. No responder a tiempo o no proporcionar la documentación adecuada puede generar que se envíe un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Recomendaciones para recibir transferencias que superen los límites establecidos

Si vas a recibir una suma grande de dinero en tu cuenta que no recibís habitualmente, seguí estas recomendaciones:

• Comunicate con tu banco para informar sobre la transferencia que te van a hacer y prevenir posibles retenciones o bloqueos.
• Justificá la procedencia de los fondos a través de documentación fehaciente, en caso de que tu banco te la pida.
• Llevá el registro y seguimiento de tus transacciones como respaldo ante inconvenientes.